สำหรับชาวสิงคโปร์โดยเฉลี่ยหนี้สินเป็นส่วนหนึ่งของชีวิต ต่อไปนี้คือวิธีที่จะบอกได้ว่าหนี้ของคุณหลุดพ้นจากการควบคุมหรือไม่
สำหรับชาวพื้นบ้านเฉลี่ยแล้วหนี้สินเป็นส่วนหนึ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในชีวิต อย่างน้อยที่สุดชาวสิงคโปร์ส่วนใหญ่มีสินเชื่อบ้านเพื่อชำระ
แต่ถ้าคุณกำลังดิ้นรนเพื่อให้ทันกับการชำระหนี้ของคุณหนี้ของคุณอาจมี morphed เข้าสู่วิกฤตหนี้ อย่ากลัวที่จะแสวงหาความช่วยเหลือด้านการจัดการหนี้สินจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหากคุณคิดว่าคุณกำลังอยู่ในภาวะวิกฤตหนี้ ระวังอาการเหล่านี้ห้าสัญญาณเตือนและดำเนินการอย่างรวดเร็ว
1. อัตราส่วนหนี้สินของคุณสูงกว่า 80%
เพื่อให้ได้อัตราส่วนหนี้สินของคุณก่อนอื่นให้บวกยอดรวมที่คุณต้องชำระคืนในแต่ละเดือนจากยอดหนี้ทั้งหมดของคุณ เกี่ยวกับบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดให้ใช้การชำระคืนรายเดือนขั้นต่ำ (S $ 50 หรือ 3% ของจำนวนเงินที่ค้างชำระ) จากนั้นเปรียบเทียบจำนวนนี้กับรายได้ต่อเดือนของคุณ
ตัวอย่างเช่นคุณมีรายได้ 4,000 เหรียญสิงคโปร์ต่อเดือน การชำระคืนเงินกู้ทุกเดือนของคุณอยู่ที่ประมาณ 3,200 เหรียญสิงคโปร์ ซึ่งทำให้คุณมีเพียง 800 เหรียญสิงคโปร์ต่อเดือน นี่เป็นตำแหน่งล่อแหลมที่จะเข้าได้เนื่องจากเหตุฉุกเฉินครั้งเดียวอาจทำให้คุณพลาดการชำระเงิน คุณควรเข้ารับการบริการให้คำแนะนำด้านเครดิตเพื่อขอความช่วยเหลือโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้เนื่องจากสถานการณ์มีแนวโน้มที่จะแย่ลง
หากอัตราส่วนหนี้สินของคุณอยู่ที่ 100% ขึ้นไป (นั่นคือคุณเป็นหนี้เกินกว่าที่คุณจะจ่ายในแต่ละเดือน) คุณจะต้องวางแผนการปรับโครงสร้างหนี้
บริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตเช่นการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับเครดิตสิงคโปร์จะช่วยหาทางเลือกในการชำระหนี้ให้กับคุณเนื่องจากคุณจะไม่สามารถรับมือกับการจ่ายดอกเบี้ยได้ต่อเนื่อง
2. คำขอเครดิตของคุณถูกปฏิเสธอย่างต่อเนื่อง
ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ จะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเมื่อคุณสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด คะแนนเครดิตมักเป็นภาพรวมที่ถูกต้องของประวัติการจ่ายชำระหนี้และวงเงินสินเชื่อต่างๆที่คุณมีในปัจจุบัน
สำหรับคนส่วนใหญ่ก็ไม่ยากที่จะได้รับเงินกู้แม้ในตราสารหนี้ - หนึ่งในเทคนิคพื้นฐานของการจัดการกับหนี้คือการชำระคืนเงินกู้ด้วยเงินกู้ที่ถูกกว่า ตัวอย่างเช่นคุณอาจได้รับสินเชื่อบุคคลที่มีดอกเบี้ย 6% เพื่อชำระเงินกู้ด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดโดยคิดดอกเบี้ย 24%
หากคุณไม่สามารถกู้ได้ก็มักจะเป็นสัญญาณว่าวิกฤติหนี้เกิดขึ้น คะแนนเครดิตเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีเมื่อมีคนผิดนัด (ไม่สามารถจ่ายเงินกู้ได้)
ดังนั้นหากคุณพบว่าคำขอเครดิตถูกปฏิเสธคุณควรมุ่งเน้นการจัดทำงบประมาณการชำระคืนและการปิดวงเงินสินเชื่อของคุณในแต่ละครั้ง
3. คุณไม่สามารถจ่ายเงินได้มากกว่าจำนวนขั้นต่ำ
ถ้าคุณไม่สามารถชำระคืนขั้นต่ำได้ภาระผูกพันของคุณจะเกินรายได้ของคุณและคุณต้องได้รับการปรับโครงสร้างหนี้ (ดูจุดที่ 1) หากคุณพบว่าคุณสามารถชำระคืนขั้นต่ำได้คุณก็ยังคงมีปัญหาในการชำระหนี้
การชำระคืนขั้นต่ำอาจไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมดอกเบี้ยที่เรียกเก็บสำหรับเดือน ตัวอย่างเช่นดอกเบี้ยเงินกู้ยืมอาจเป็น S $ 70 สำหรับเดือน แต่คุณชำระเงินขั้นต่ำที่ S $ 50 นี่คือเหตุผลที่เราแนะนำให้คุณจ่ายบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดของคุณเต็มจำนวน
หากคุณชำระเงินขั้นต่ำเพียงเล็กน้อยโปรดทราบว่าจำนวนเงินขั้นต่ำอาจเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป (เช่น 3% ของจำนวนเงินที่ค้างชำระอยู่ในบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด) ในที่สุดก็จะมากเกินไปสำหรับคุณในการจัดการ นอกจากนี้อาจเป็นไปไม่ได้ที่จะชำระหนี้แม้ในช่วงชีวิตทั้งหมดของคุณโดยเพียงแค่จ่ายเงินขั้นต่ำ
หาคำปรึกษาเรื่องหนี้ทันทีหากอยู่ในสถานะนี้
4. คุณต้องเลือกระหว่างความจำเป็นพื้นฐานหรือการชำระหนี้
หากคุณพบว่าในแต่ละเดือนเป็นอย่างใดอย่างหนึ่งหรือในสถานการณ์ที่คุณกินอย่างถูกต้องหรือชำระหนี้คุณจะตกอยู่ในภาวะวิกฤตหนี้
เป็นเรื่องปกติสำหรับหนี้ที่ก่อให้เกิดปัญหาในการดำเนินชีวิตเป็นครั้งคราวเช่นการเลิกจ้างในวันหยุดหรือข้ามรองเท้า อย่างไรก็ตามคุณไม่ควรดิ้นรนกับสิ่งจำเป็นพื้นฐานเช่นสายโทรศัพท์หรือค่าขนส่ง
เนื่องจากหนี้สินจะมีความซับซ้อนเป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องขอความช่วยเหลือทันทีที่คุณสังเกตเห็นสิ่งนี้เกิดขึ้น เร็วกว่าที่คุณจะได้รับหนี้ของคุณปรับโครงสร้างหนี้หรือเจรจาต่อรองเร็วขึ้นคุณจะได้รับชีวิตของคุณกลับในการติดตาม
5. คุณมีรายได้มากกว่ารายได้ปานกลาง แต่ไม่สามารถชำระคืนได้ทันเวลา
รายได้เฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 3,700 เหรียญสิงคโปร์ต่อเดือน ด้วยเหตุนี้โปรดทราบว่าประมาณ 5% ของชาวสิงคโปร์ที่มีเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันมีปัญหาในการชำระคืนตามกำหนดเวลา
หากคุณมีรายได้มากกว่ารายได้ปานกลาง แต่ยังคงต่อสู้เพื่อจ่ายเงินตรงเวลาหนี้ของคุณอาจไม่สามารถควบคุมได้ หากการชำระเงินล่าช้าของคุณมีความสอดคล้องกัน (คุณพลาดไม่กี่เดือน) หรือคุณมีหนี้สินที่ยังไม่ได้ชำระเงินเป็นเวลา 90 วันคุณควรพิจารณาตัวเองให้อยู่ในภาวะวิกฤต
การแก้ปัญหาคือความเร็ว
เร็ว ๆ นี้คุณจะติดต่อบริการให้คำปรึกษาสินเชื่อหรือได้รับการวางแผนการรวมหนี้เร็ว ๆ นี้คุณจะได้รับการเงินของคุณภายใต้การควบคุม หากไม่มีใครเจรจาต่อรองในนามของคุณผู้ให้กู้ของคุณจะยังคงกำหนดอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานต่อไปและหนี้ของคุณจะไม่สามารถออกจากการควบคุมได้
สองถึงสามเดือนสามารถสร้างความแตกต่างระหว่างหนี้ที่ต้องใช้เวลาสองถึงสามปีในการชำระหนี้และจะทำให้คุณล้มละลาย
Write a comment